Состав преступления незаконное получение кредита

Статья УК РФ за незаконное получение кредита

Состав преступления незаконное получение кредита

Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.

Что такое незаконное получение кредита

Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 176 Уголовного кодекса РФ «Незаконное получение кредита»

Уголовно-правовая характеристика

Статья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.

В первой речь идет о получении кредита или льготных условий кредитования ИП или лицом, выполняющим руководящие функции в организации. При этом указывается, что данные лица предоставляют ложные сведения для получения денег.

Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.

В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.

Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.

Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженной ставке по процентам.

Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.

Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.

Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.

В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации.

Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году,  руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации.

Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба.

Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.

В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.

В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.

Также целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.

Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.

Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита.

Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.

В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.

Субъективную сторону характеризует умысел:

  1. Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению;
  2. Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;
  3. Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.

При установлении корыстной цели и умысла на завладение кредитом по статье 176 УК РФ, то речь идет о хищении чужого имущества, к примеру, мошенничестве.

Состав преступления и нормы законодательных актов

На практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство и тогда возникает картина незаконного получения кредита.

Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.

Особенности злодеяния

Развитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.

Методика расследования

На практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.

Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.

В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.

В перечень следственных действий включается:

  • сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
  • собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
  • в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
  • допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
  • проводятся разного рода экспертные исследования;
  • собирается доказательственная база.

Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.

Отличие от мошенничества

Специалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.

Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.

Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Ответственность по статье 176 УК РФ

В судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.

Наказание может выражаться в виде:

  • штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
  • штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
  • в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
  • в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ареста до 6 месяцев по части первой;
  • во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
  • лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.

Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.

Судебная практика

В качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом.

По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

о статье 176 Уголовного кодекса РФ

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/kredity/nezakonnoe-poluchenie-kredita-i-otvetstvennost-po-uk-rf

Уголовное право. Особенная часть (главы I-X)

Состав преступления незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, –

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Часть 1 ст. 176 УК РФ предусматривает ответственность за получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

В 1997 г. было зарегистрировано 61, в 1998 г. – 118, в 1999 г. – 142, в 2000 г. – 171, в 2001 г. – 204, в 2002 г. – 362, в 2003 г. – 323, в 2004 г. – 365, в 2005 г. – 411, в 2006 г. – 387, в 2007 г. – 423, в 2008 г. – 372 случая уголовно наказуемого получения кредита (квалифицируемого по ч. 1 и ч. 2 ст. 176 УК РФ).

Объектом преступления являются интересы кредиторов и порядок кредитования индивидуальных предпринимателей и организаций.

Предмет преступления — кредит и льготные условия кредитования.

В экономике (экономической теории и практике) под кредитом понимается предоставление в долг товаров или денег (денежной ссуды), выдаваемых на условиях возвратности в определенные сроки. Обязательным условием предоставления кредита является также уплата процентов за пользование им.

Порядок предоставления кредита регулируется гражданским законодательством. В ст.

819 ГК РФ определяется содержание кредитною договора, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ст. 820 ГК РФ установлена обязанность письменной формы кредитного договора, несоблюдение которой влечет ею недействительность.

Гражданский кодекс РФ предусматривает (помимо денежного) и другие виды кредита (товарный и коммерческий). Под товарным (ст. 822 ГК РФ) понимается вытекающая из договора обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Коммерческим кредитом (ст.

823 ГК РФ) является предоставление кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Однако в уголовно-правовой теории и судебной практике под кредитом и кредитным договором как предметом рассматриваемого преступления (ч. 1 ст. 176 УК РФ) обычно понимается именно денежный кредит, в соответствии со ст.

819 ГК РФ выдаваемый заемщику банком или иной кредитной организацией (именно в виде денежных средств).

Объективная сторона характеризуется: 1) действием; 2) способом; 3) последствием; 4) причинной связью между действием и последствием.

В качестве действия как признака объективной стороны выступает получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования. Последнее означает соглашение кредитора и заемщика о пониженной процентной ставке выдаваемого кредитором и возвращаемого заемщиком кредита.

Незаконное получение кредита является уголовно наказуемым, если оно причинило крупный ущерб. В соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ им является ущерб в сумме, превышающей 1 млн. 500 тыс. руб.

Исходя из назначения данного уголовно-правового запрета и специфики объекта рассматриваемого преступного посягательства следует сделать вывод о том, что ущерб (крупный) причиняется кредитору (банку или иному кредитору). Ущерб этот может выражаться как в виде реальных имущественных потерь, так и упущенной выгоды, связанных с невозвратом полученного заемщиком кредита (Б.В.

Волженкин)1См.: Волженкин Б.В. Экономические преступления. С. 119..

В качестве конкретных разновидностей крупного ущерба для кредитора в уголовно-правовой литературе называются: банкротство организации-кредитора, нарушение режима его нормальной работы, включая срыв запланированных сделок, уменьшение финансового оборота, вынужденная неуплата налогов, невыполнение других принятых на себя обязательств, необходимость провести вынужденное сокращение штата и некоторые другие виды неблагополучных для кредитора последствий2См., напр.: Ривкин К.О. Новый уголовный кодекс Российской Федерации: ответственность за злоупотребление кредитами // ЭЖ-Юрист. 1997. № 3: Максимов С. Уклонение от погашения кредиторской задолженности // Уголовное право. 1998. № 2. С. 4..

В связи тем что рассматриваемый состав преступления носит материальный характер и оконченным это преступление будет считаться только в связи с причинением интересам кредитора крупного ущерба, обязательным признаком его объективной стороны является наличие причинной связи между незаконным получением кредита и причинением кредитору крупного ущерба.

Как уже отмечалось, незаконное получение кредита является уголовно наказуемым, если оно происходит определенным способом, а именно: путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Под сведениями, отражающими хозяйственное положение, в уголовно-правовой теории и судебной практике понимается совокупность внутренних и внешних данных, характеризующих ведение экономического хозяйства предприятия, его производственную сторону дела.

К ним относятся следующие сведения: ложные сведения об учредителях, руководителях, акционерах, основных партнерах, связях, кооперации с другими фирмами; фиктивные гарантийные письма, поручительства, представленное в залоге имущество (на которое в действительности нельзя обратить взыскание), не соответствующее объявленной стоимости, не являющееся собственностью залогодателя; технико-экономическое обоснование, в котором неверно указаны основные направления использования заемных средств, конкретные хозяйственные операции; фальсифицированные договоры, платежные, транспортные и иные документы о хозяйственной операции, на которую направляется кредит; также поддельные договоры и иные документы, неправильно свидетельствующие о возможности реализации заемщиком своей продукции, его конкурентоспособности, положении на рынке; искаженные данные складского и бухгалтерского учета и др.

Заведомо ложными сведениями о финансовом состоянии являются сведения о наличии и характеристике денежных средств.

К ним обычно относятся: фальсифицированные бухгалтерские документы о регистрации в налоговой инспекции (в которых финансовое состояние показано в более лучшем, чем в действительности, положении), также фальсифицированные справки о дебиторской и кредиторской задолженностях, о полученных кредитах и займах в других банках, выписки из расчетных и текущих счетов и другие документы.

Субъектом рассматриваемого преступления является индивидуальный предприниматель или руководитель организации (как коммерческой, так и некоммерческой: ее форма собственности и организационно-правовая форма не имеют значения для квалификации). В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» руководителем организации признается руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

Субъективная сторона характеризуется прямым или косвенным умыслом. Лицо сознательно вводит кредитора в заблуждение относительно своего хозяйственного положения или финансового состояния, предвидит возможность или неизбежность причинения этими действиями крупного ущерба и желает или сознательно допускает наступление таких последствий.

Часть 2 ст. 176 УК РФ предусматривает ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

Данный состав отличается от состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, по предмету преступления, объективной стороне и субъекту.

Предметом в этом случае является государственный целевой кредит, т.е.

кредит, выдаваемый государством (Российской Федерацией) субъектам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам для реализации определенных экономических программ, на техническое содействие, на поддержку отдельных регионов (например, северных районов), отраслей хозяйства (сельского, угольной промышленности и других), отдельных предприятий, новых форм хозяйствования (например, фермерство, малый и средний бизнес), для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и т.п.3См.: Ларичев В. Объективная сторона незаконного получения кредита // Законность. 1997. №7. С. 13.

Источник: https://isfic.info/ugkurs1/naumov88.htm

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.