Разглашение банковской тайны ук рф

Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?

Разглашение банковской тайны ук рф

Банковская тайна – правовой принцип в законодательстве некоторых стран, обязывающий коммерческие банки и иные финучреждения защищать конфиденциальную информацию о депозитах, счетах и финансовых операциях своих клиентов. Разглашение банковской тайны влечет нарушение их права на неприкосновенность частой жизни.

В России этот вопрос регулируется положениями ст.26 №395-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Она определяет порядок выдачи справок по счетам и вкладам юрлиц и граждан, а также указывает перечень должностных лиц, несущих персональную ответственность за предоставление банковской тайны третьим лицам. Кроме того, ст. 857 ГК РФ гарантирует всем россиянам тайну банковского вклада и счета.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

В основном под защиту закона попадают сведения, которые необходимы финучреждениям для осуществления операционной деятельности и формирования общего бухгалтерского баланса. В соответствии со ст. 26 №395-ФЗ они имеют право распространять конфиденциальные данные только лицам, указанным в этой статье.

Получаемые банками личные или корпоративные данные, могут рассекречиваться исключительно после одобрения клиентом порядка разглашения подобных сведений.

К ним относятся:

  • реквизиты юрлиц;
  • персональные данные граждан, в том числе контактная информация;
  • информация о располагаемом доходе физлица;
  • реквизиты счетов и банковских карт;
  • данные о совершенных операциях (включая электронные платежи), движении средств и совокупном объеме транзакций;
  • сведения о наличии имущественных прав, включая вещи, пребывающие в залоге.

Важно! Государственные структуры вправе использовать конфиденциальную информацию без получения согласия лица для подготовки аналитических отчетов, выполнения проверок и расследования преступных деяний.

Последствия разглашения

Судебная практика показывает, что угроза разглашения банковской тайны вызывается следующими причинами:

  • халатность работников (отправка конфиденциальных сведений по незащищенным каналам без шифрования);
  • кибератаки злоумышленников для проникновения во внутреннюю сеть кредитных организаций;
  • сознательное распространение информации сотрудником банка с целью получения материальной и иной выгоды.

Ответственность за разглашение конфиденциальной информации: уголовная, административная, гражданская

Независимо от обстоятельств, приведших к утечке охраняемой законом информации, ее разглашение может иметь крайне негативные последствия для клиента финучреждения, среди которых:

  • угроза шантажа;
  • рассекречивание данных о финансовых потоках и суммах на банковских счетах;
  • переход сведений в руки злоумышленников, использующих их для незаконного обогащения;
  • хищение средств, находящихся на банковских картах.

Формы юридической ответственности

КоАП предусматривает использование мер административной ответственности в отношении должностных работников и граждан за рассекречивание информации с доступом, ограниченным действующим федеральным законодательством (статья 13.14). В случае совершения подобного нарушения на граждан накладывается штраф от 500 до 1 тыс. рублей, а должностные лица, включая адвокатов, заплатят от 4 до 5 тыс. рублей.

При обнаружении в действиях лица признаков состава преступления, предусмотренных ст. 183 УК РФ, выносится уголовное наказание. В зависимости от тяжести правонарушения оно подразумевает широкую вариацию мер от штрафа в полмиллиона рублей до лишения свободы на семь лет.

Также пострадавшее лицо на основании п.2 ст.15 и ст.857 ГК РФ вправе направить исковое заявление в суд с целью выплаты ответчиком (банком) денежных средств за реально понесенный ущерб или упущенную выгоду.

Источник:

Банковская тайна при кредите: когда банк может сообщать детали третьим лицам

Все финансовые учреждения, владеющие персональной информацией клиентов, обязаны хранить ее в секрете, а также защищать от передачи третьим лицам.

Если данные о денежных потоках попали в руки злоумышленников или последние имеют доступ к электронным платежам держателей счетов, то все это можно использовать в мошеннических целях.

Как охраняется банковская тайна при кредите, рассмотрим далее в этой статье.

Что такое банковская тайна

По действующему законодательству к банковской тайне относят любую конфиденциальную информацию обслуживаемых клиентов. Это данные паспорта, оказанные услуги, проведенные операции – все это кредитные учреждения (сознательно или случайно) не вправе раскрывать для посторонних лиц без официального запроса государственных структур или предписания судебных органов.

Для совершения противозаконных действий финансовым мошенникам необходимы персональные данные (ПД) граждан и сведения об их банковских счетах. Поэтому должные условия защиты и хранения банковской тайны значительно снижают вероятность проведения афер и махинаций с денежными средствами клиентов.

Если произошла утечка информации и банковская тайна стала достоянием третьих лиц, возможны следующие негативные последствия:

  • Мошенники используют личные данные клиентов для материального обогащения.
  • Раскрытие данных о состоянии расчетных счетов и денежных потоках.
  • Шантаж клиентов банка.
  • Утрата вкладов и займов.
  • Хищение сумм, которые хранятся на платежных картах.

Риски возможного разглашения банковской тайны строго контролируются на юридическом уровне. Выдача конфиденциальной информации осуществляется только по официальной процедуре, а преступления расследуются. Финансовые учреждения обязаны не просто закрывать доступ к личным данным клиентов для третьих лиц, но и обеспечивать безопасность, создавая неуязвимые системы защиты данных.

С юридической точки зрения банковская тайна содержит весь перечень конфиденциальной информации, передаваемой клиентом для получения кредита или других услуг в финансовой организации.

Банкам запрещено разглашать сведения, которые указаны в анкетах, бланках и заявках на кредиты. Имеются в виду оригиналы договоров, нотариально заверенные копии документов, справки о состоянии банковских счетов (выписки), паспортные данные клиентов и их контакты. Полный список тайной информации с ограниченным доступом приведен в Федеральном законе о деятельности российских банков.

Банковская тайна при кредите предполагает следующие сведения:

  • реквизиты предприятий и организаций;
  • паспортные данные граждан и их контакты;
  • доходы, получаемые клиентом (вкладчиком, заемщиком);
  • номера и сроки действия банковских карт, реквизиты расчетных счетов;
  • данные о праве собственности на залоговое имущество и средствах, полученных в кредит;
  • открытые (закрытые) расчетные счета – номер, тип, валюта, дата подписания договора и срок действия;
  • общий объем операций, совершенные транзакции, движение средств.

Официальный список персональной и прочей информации, которая трактуется как банковская тайна при кредите, необходим финансовым организациям для операционной деятельности и бухгалтерских отчетов по балансу предприятия.

Некоторые корпоративные и персональные сведения, передаваемые банкам, могут быть раскрыты только при согласии клиента с правилами их рассекречивания. Намеренная передача ПД третьим лицам для получения материальной выгоды квалифицируется как уголовное преступление, а виновные отвечают по Уголовному кодексу РФ.

Органы власти имеют доступ к персональным данным клиентов банка без их уведомления, если сведения необходимы для проведения проверок, расследования преступлений и составления аналитических отчетов.

Банковская тайна при кредите

Если заемщик не платит по кредиту и нарушает график погашения долгов, при этом уклоняясь от общения с банком, тот начинает его искать. Обычно должников расстраивает то, что их финансовые проблемы становятся предметом обсуждения общественности – сотрудников, начальства, соседей, близких и др.

Они пишут гневные письма в народный рейтинг, которые, к сожалению, необоснованны. Все дело в том, что банковская тайна при кредите действует только для вкладчиков с расчетным счетом в банке. Заемщики вообще не имеют кредитного счета. А термин «кредитная линия» не играет роли и не обязывает учреждение хранить тайны таких клиентов.

В действительности банк открывает локальный ссудный счет, принадлежащий учреждению. А погашение долга идет в адрес кредитора, а не на мнимый «кредитный счет» клиента.

Источник:

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую, в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности:

-Ч. 2 ст.

183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.

— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это. Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Источник: https://kadet1778.ru/zashhita-prav-potrebitelej/kak-privlech-bank-k-otvetstvennosti-za-razglashenie-bankovskoj-tajny-fizicheskogo-litsa.html

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ: разъяснения

Разглашение банковской тайны ук рф

Данное понятие раскрывает Гражданский кодекс РФ в статье 587 и ФЗ № 395-1, принятый 2 декабря 1990 года, в ст.26. Причем точного определения термина нет, говорится лишь о его сути.

Банк России, любая кредитная организация на территории страны, а также организация, исполняющая функцию по обязательному страхованию вкладов, принимают на себя обязательства о неразглашении конфиденциальной информации.

К ней принадлежат сведения о денежных операциях, вкладах и счетах клиентов и корреспондентов.

ГК РФ дает в ст.857 уточнение. Так, к сфере банковской тайны также относится информация о банковских вкладах и счетах, операциях по счету и сведения о клиенте.

Тот факт, что коммерческая тайна находится под защитой уголовного законодательства, объясняется ценностью сведений, которые ее составляют. Они способны выступать в качестве объекта рыночного оборота.

О том, что понимается под коммерческой тайной, за разглашение которой ст. 183 УК РФ определяет уголовную ответственность, следует обратиться к федеральному законодательству, а именно к ФЗ № 98, принятому 29 июля 2004 г. Определение дано в части первой статьи третьей.

Коммерческой тайной является установленный режим конфиденциальности информации, которая дает возможность ее обладателю при возможных либо уже существующих обстоятельствах, избежать неоправданных расходов и/или увеличить доходы и сохранить на рынке товаров (работ, услуг) свое положение, либо получить иную выгоду.

В качестве информации в данном случае могут выступать любые сведения. Как правило, они носят технический, организационный, экономический, производственный характер.

К информации, которая составляет коммерческую тайну, следует отнести результаты интеллектуальной деятельности, способы осуществления какой-либо профессиональной деятельности, которые в силу того, что неизвестны третьим лицам (по причине отсутствия у них свободного законного доступа) имеют определенную коммерческую ценность.

Под незаконным получением и разглашением банковской тайны понимают кражу информации или получение доступа к ней другим незаконным способом, а также разглашение и использование без согласия владельца.

Банковская тайна разглашается по следующим причинам:

  • из-за халатности служащих кредитных организаций;
  • в связи с кибератаками со стороны злоумышленников, которые совершают проникновение во внутреннюю сеть банка;
  • вследствие сознательного распространения конфиденциальной информации сотрудниками финансового учреждения для получения материального вознаграждения.

Независимо от причин утечки информации виновные лица подвергаются уголовному наказанию. Клиенту банка достаточно подать заявление в правоохранительные органы, которые организовывают проведение следственных мероприятий.

Несмотря на суровость ответственности, уголовное преследование применяется в редких случаях. Кредитные учреждения заинтересованы в сохранении репутации, поэтому чаще всего претензии клиентов удовлетворяются в досудебном порядке.

В основном под защиту закона попадают сведения, которые необходимы финучреждениям для осуществления операционной деятельности и формирования общего бухгалтерского баланса. В соответствии со ст. 26 №395-ФЗ они имеют право распространять конфиденциальные данные только лицам, указанным в этой статье.

Получаемые банками личные или корпоративные данные, могут рассекречиваться исключительно после одобрения клиентом порядка разглашения подобных сведений.

К ним относятся:

  • реквизиты юрлиц;
  • персональные данные граждан, в том числе контактная информация;
  • информация о располагаемом доходе физлица;
  • реквизиты счетов и банковских карт;
  • данные о совершенных операциях (включая электронные платежи), движении средств и совокупном объеме транзакций;
  • сведения о наличии имущественных прав, включая вещи, пребывающие в залоге.

Важно! Государственные структуры вправе использовать конфиденциальную информацию без получения согласия лица для подготовки аналитических отчетов, выполнения проверок и расследования преступных деяний.

Ответы на распространенные вопросы по работе с Конструктором исковых заявлений и жалобАдминистративные споры. Консультации юристаОбращаемся в арбитражный суд. Консультации юристаОбращаемся в мировой суд. Консультации юристаОбращаемся в суд общей юрисдикции (районный, городской, областной).

Консультации юристаКалькуляторы госпошлины, пени, процентов, компенсацийАвторское право. Консультации юристаАдминистративная ответственность. Консультации юристаАлименты.Консультации юристаАренда. Консультации юристаБанкротство. Консультации ЮристаВзыскание убытков, неосновательного обогащения. Возмещение вреда.

Консультации юристаВоенная служба. Консультации юристаГоспошлина. Консультации юристаГосударственные (муниципальные) закупки. Консультации юристаДоговор долевого участия. Консультации юристаДоговор:заключение, расторжение, изменение,оспаривание. Консультации юристаДосудебное урегулирование спора. Консультации юристаЖилищные вопросы.

Консультации юристаЗаймы и кредиты. Консультации юристаЗащита прав потребителей. Консультации юристаЗащита чести, достоинства, деловой репутации. Консультации юристаЗдоровье. Оплата больничных листов. Консультации юристаЗемельное законодательство. Консультации юристаИностранные граждане. Вступление и отказ от гражданства.

Консультации юристаИсполнительное производство. Консультации юристаКорпоративные спорыНалоговые проверки. Налоги и взносы. Консультации юристаНаследство. Нотариат. Консультации ЮристаНедвижимость. Общие вопросыОбразованиеПенсионное законодательство. Консультации юристаПредставительство.

Консультации юристаПраво собственности: признание, защита, восстановление и прекращение. Консультации юристаПриказное производство. Консультации юристаПолучение компенсаций, возмещение расходовПроверки организаций и ИП. Консультации юристаРегистрация недвижимости. Консультации юристаРегистрация,расторжение брака, раздел имущества.

Консультации юристаСемейные споры. Споры о детях. Консультации юристаСтрахование. Консультации юристаСтроительство.

Дела по этой статье крайне редко попадают в поле зрения судов, банки тщательно следят за соблюдением законодательства в этой части. Но сформировалась определенная позиция, при которой передача информации о клиенте банка коллекторам может быть расценена как правонарушение, попадающее под действие ст. 183 УК РФ.

Как минимум прецеденты с взысканием морального вреда, связанного с незаконным разглашением банковской тайны коллекторскому агентству, уже были зафиксированы в Иркутской области . В другом случае в гражданском деле банку удалось доказать свое право на передачу данных коллекторам, так как в деле присутствовало согласие клиента на обработку его персональных данных .

Громких дел по ч. 2 ст. 183 УК РФ практически нет, это говорит о латентности явления.

Действительно серьезные случаи не выносятся на рассмотрение судов для сохранения репутации кредитных учреждений, или же банки просто не имеют о них информации.

Кроме того, иногда преступникам, желающим получить необходимые сведения, проще сделать это путем незаконного проникновения в информационные сети, а не путем подкупа сотрудников.

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

  • Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
  • Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
  • Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
  • Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
  • Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ

Что не может являться банковской тайной?

К БТ не могут относится следующие сведения:

  • Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
  • Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
  • Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
  • Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность.
  • Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
  • Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
  • Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
  • Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур

В УК РФ наказание за разглашение коммерческой тайны предусмотрено статьей 183. Объектом преступления являются общественные отношения в области коммерческой деятельности. Предметом преступления – сведения, которые являются коммерческой тайной.

Состав преступления – формальный, то есть оно считается завершенным не зависимо от того удалось ли распространить информацию или имела место только попытка.

Субъект преступления — дееспособное лицо, которому на момент совершения преступления было не меньше шестнадцати лет. Тайна ему известна в связи с должностными обязанностями и он был в письменном виде предупрежден об ответственности за неправомерное разглашение, или же он получил ее преступным путем.

Вместе с тем указанные сведения могут собираться с целью их использования в конкурентной борьбе или иной личной заинтересованностью.

Субъект преступления по ч. 1 ст. 183 УК РФ — вменяемое физическое лицо, достигшее возраста шестнадцати лет.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 183 УК РФ, выражается в действиях (бездействии) — незаконном разглашении или использовании сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца.

Незаконное разглашение сведений — это создание виновным таких условий, в результате которых информация, составляющая коммерческую, банковскую или налоговую тайну, в любой возможной форме (устной, письменной, в том числе с использованием технических средств) становится известной третьим лицам, не имеющим к ним доступа. Например, операционистка кредитной организации рассказала знакомому предпринимателю, сколько денежных средств находится на счетах банка у его конкурента.

Под незаконным использованием сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, понимается их применение в любой форме и сфере (предпринимательская, бытовая). Например, налоговый инспектор, обладающий данными о клиентах торговой компании, регистрирует организацию для осуществления аналогичной деятельности.

Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, должно быть осуществлено без согласия их владельца. Не является незаконным предоставление указанных сведений в случаях, предусмотренных действующим законодательством (например, передача информации по соответствующим запросам в судебные, налоговые, таможенные органы).

Преступление является оконченным в момент совершения любого деяния, указанного в диспозиции статьи. Состав преступления формальный.

Субъективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 183 УК РФ, характеризуется виной в виде прямого умысла. Лицо осознает, что незаконно разглашает или использует сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца, и желает этого.

Субъект преступления специальный — лицо, которому тайна была доверена или стала известна по службе или работе, достигшее возраста шестнадцати лет. Этими лицами могут являться служащие государственных органов (налоговых, внутренних дел, прокуратуры, суда, таможни), работники кредитных и иных коммерческих организаций, нотариусы, адвокаты.

Разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, лицом, которому она стала известна случайно или по ошибке, не образует состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 183 УК РФ.

Источник: https://znatokprava.ru/otvetstvennost-za-razglasenie-bankovskoj-tajny-po-uk-rf.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.